Nie każdy wie, że Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) ma obowiązek wypłacić spadkobiercom pieniądze, które pozostały na koncie osoby zmarłej. Może to dotyczyć nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a wielu uprawnionych nigdy nie ubiega się o zwrot tych środków. Kto może odzyskać te pieniądze i jak to zrobić?

Pieniądze po zmarłych w ZUS – kto może je odziedziczyć?

Każda osoba odprowadzająca składki do ZUS posiada indywidualne konto, na którym gromadzone są środki z tytułu składek emerytalnych. Jeśli osoba ubezpieczona nie doczeka przejścia na emeryturę, środki te nie przepadają, lecz mogą zostać wypłacone jej spadkobiercom lub osobom wskazanym jako uprawnione.

Zgodnie z przepisami, pieniądze po zmarłym ubezpieczonym mogą trafić do:

• Małżonka – w pierwszej kolejności, jeśli istniała wspólność majątkowa
• Dzieci i wnuków – jeśli nie ma małżonka lub wskazano ich w dokumentach
• Rodzeństwa lub dalszej rodziny – w przypadku braku innych uprawnionych osób
• Osób wskazanych w ZUS – jeśli zmarły przed śmiercią wyznaczył konkretne osoby do otrzymania środków

Warto pamiętać, że jeśli zmarły nie wskazał żadnych uprawnionych osób, to dziedziczenie odbywa się na zasadach ogólnych – zgodnie z kodeksem cywilnym.

Ile pieniędzy można odzyskać po zmarłym?

Kwota, którą można odzyskać z ZUS, zależy od wielu czynników, w tym od:

• Wysokości składek zgromadzonych na koncie zmarłego
• Okresu opłacania składek
• Czy osoba miała środki zgromadzone w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE)

W przypadku osób, które regularnie pracowały i odkładały na emeryturę, zwroty mogą sięgać nawet 30 000 zł, a w niektórych przypadkach więcej. Jeśli osoba zmarła przed osiągnięciem wieku emerytalnego, a część składek była przekazywana do OFE, to spadkobiercy mogą także odzyskać środki zgromadzone w funduszu.

Jak odzyskać pieniądze po zmarłym z ZUS?

Aby odzyskać pieniądze z ZUS po zmarłym, należy przejść przez kilka prostych kroków:

1. Sprawdzenie, czy zmarły miał zgromadzone środki
   • Można to zrobić poprzez kontakt z ZUS lub w systemie PUE ZUS, jeśli spadkobierca ma do niego dostęp.
2. Złożenie wniosku o wypłatę środków
   • Wniosek składa się na formularzu ZUS ZP-2.
3. Dołączenie dokumentów potwierdzających prawo do spadku
   • W zależności od sytuacji, może to być:
     • Akt zgonu
     • Postanowienie o nabyciu spadku
     • Oświadczenie o wspólności majątkowej (dla małżonka)
4. Oczekiwanie na decyzję ZUS
   • Standardowo ZUS rozpatruje wnioski w ciągu kilku tygodni, a pieniądze wypłacane są na konto uprawnionego.

Co w przypadku środków zgromadzonych w OFE?

Jeśli zmarły posiadał konto w OFE, to spadkobiercy mogą także ubiegać się o zwrot zgromadzonych tam środków. Procedura wygląda podobnie jak w ZUS, ale należy złożyć osobny wniosek bezpośrednio do OFE.

Ważne: Jeśli osoba zmarła nie wskazała osób uprawnionych w OFE, pieniądze wchodzą w skład masy spadkowej i są dzielone według zasad dziedziczenia ustawowego.

Czy ZUS informuje o należnych zwrotach?

ZUS nie kontaktuje się automatycznie ze spadkobiercami w sprawie należnych im pieniędzy. To oznacza, że wiele osób nigdy nie dowiaduje się o możliwości odzyskania środków, które pozostają na kontach zmarłych.

Z tego powodu warto samodzielnie sprawdzić, czy bliski nie posiadał zgromadzonych środków w ZUS i OFE, a następnie złożyć odpowiedni wniosek.

Jeśli zmarły regularnie opłacał składki emerytalne, jego spadkobiercy mogą liczyć na zwrot środków, które mogą wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Nie warto zostawiać tych pieniędzy w ZUS – lepiej je odzyskać i wykorzystać zgodnie z własnymi potrzebami.